# TRACFIN

> Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins — unidad de inteligencia financiera de Francia

Unidad de inteligencia financiera (UIF) de Francia, adscrita al Ministerio de Economía. Recibe las comunicaciones de sospecha de los sujetos obligados de PBC/FT, las analiza y las traslada a las autoridades judiciales o administrativas competentes.

_Categoría: reglementation_

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## Definición

**TRACFIN** (_Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins_) es la unidad de inteligencia financiera (UIF) de Francia, creada en 1990 y adscrita al Ministerio de Economía.

Su misión: recopilar, analizar y enriquecer las comunicaciones de sospecha emitidas por los sujetos obligados de PBC/FT (bancos, PSP, EDE, proveedores de criptoactivos, notarios, agentes inmobiliarios, casinos), con el fin de detectar operaciones vinculadas al blanqueo de capitales o a la financiación del terrorismo y trasladarlas a las autoridades competentes.

## Su papel en la cadena de PBC/FT

TRACFIN es el eslabón central entre los sujetos obligados y las autoridades de investigación:

1. El sujeto obligado detecta una sospecha (transacción atípica, perfil incoherente).
2. Envía una comunicación de sospecha (CS) a través del procedimiento electrónico ERMES.
3. TRACFIN la analiza y la cruza con otras fuentes (inteligencia, sanciones, datos fiscales).
4. Si se confirma, la traslada al fiscal (denuncia judicial) o a las administraciones (DGFiP, Aduanas, ACPR, AMF, CAF).
5. Puede, más raramente, bloquear una operación a petición motivada.

## Los tipos de comunicación

- **CS clásica**: en cuanto existe una sospecha.
- **COSI** (_Communication Systématique d'Information_): envío automático por encima de umbrales (p. ej. transferencias de fondos en efectivo > 1.000 €).
- **CS complementaria**: adición de elementos a una CS anterior.
- **CS en respuesta al derecho de comunicación**: TRACFIN puede solicitar elementos.

El sujeto obligado no debe revelar la CS al cliente (_no tipping off_), bajo pena de sanción penal.

## Cifras clave (2023-2024)

- ~211.000 CS recibidas en 2024 (frente a ~186.500 en 2023, +13%).
- El sector financiero representa más del 90% de las CS, sobre todo los bancos.
- ~8.600 informaciones trasladadas en 2023 a los socios (judicial, fiscal, aduanero, inteligencia).
- Perjuicios identificados: varios miles de millones de euros al año.

## Las tipologías frecuentes

Fraude fiscal (primera causa), trabajo no declarado, fraude a las finanzas públicas (CAF, fondos Covid), fraude del IVA (carrusel), tráfico de estupefacientes, corrupción, financiación del terrorismo (escasa en volumen pero crítica) y criptoactivos (en plena explosión desde 2020).

## Lo que TRACFIN no es

- **No es un servicio de policía**: analiza y traslada, no investiga ni practica registros.
- **No es una autoridad sancionadora**: es la ACPR la que sanciona la falta de CS en un PSP.
- **No es accesible al público**: solo se publica un informe sintético anual.
- **No es un sustituto de la justicia**: sus traslados son inteligencia; el fiscal decide en solitario abrir una investigación.

## La protección del declarante

Una CS de buena fe protege al sujeto obligado: ninguna responsabilidad civil, penal o disciplinaria (salvo denuncia calumniosa), identidad del declarante estrictamente confidencial y protección frente a reacciones del cliente (que no puede ser informado).

## En el ecosistema PSD2

Todos los PSP en el sentido de la PSD2 (entidades de crédito, entidades de pago, EDE, agentes) son sujetos obligados y deben comunicar a TRACFIN; los proveedores de criptoactivos lo son desde la AMLD5. La calidad de las CS emitidas es un indicador de la solidez del dispositivo de cumplimiento, que la ACPR controla.

```mermaid
flowchart LR
    ASSUJETTI["Sujeto obligado de PBC/FT<br/>(banco, PSP, EDE, proveedor de cripto…)"]

    subgraph DETECT["Detección"]
        TRX["Transaction monitoring"]
        REVIEW["Revisión del expediente del cliente"]
        ALERT["Alerta interna"]
    end

    subgraph DECLA["Comunicación"]
        DS_FORM["CS vía ERMES"]
        COSI["COSI automáticas"]
    end

    TRACFIN["TRACFIN<br/>(análisis + cruce)"]

    subgraph DEST["Destinatarios"]
        PROC["Fiscal de la República"]
        DGFIP["DGFiP / Aduanas"]
        ACPR["ACPR / AMF"]
        AUTRES["Otras administraciones"]
    end

    ASSUJETTI --> DETECT
    DETECT --> DECLA
    DECLA --> TRACFIN
    TRACFIN --> DEST
```

## Ejemplos concretos

- **ERMES**: la interfaz en línea donde se registra toda CS (formulario estructurado + adjuntos).
- **CS típica**: un cliente recibe 80 K€ de origen poco claro y los retransfiere de inmediato a una plataforma cripto; el compliance officer emite una CS, TRACFIN cruza los datos y puede denunciarlo al fiscal.
- **COSI**: toda transferencia de fondos en efectivo > 1.000 € (Western Union, Wise) se transmite automáticamente, sin necesidad de sospecha.
- **Fraude Covid**: TRACFIN detectó fraudes masivos en préstamos garantizados por el Estado (PGE) y en el fondo de solidaridad, trasladados a los fiscales.
- **Cripto**: las CS de los proveedores de criptoactivos se dispararon más de un 300% entre 2022 y 2023.
- **Cooperación**: intercambios con las UIF europeas vía FIU.NET (Europol) y con FinCEN (EE. UU.) o AUSTRAC (Australia).
- **AMLA**: con la creación de la autoridad europea (Fráncfort, 2025), se espera una coordinación reforzada, conservando TRACFIN su papel nacional.

## Fuentes

- [Rapport d'activité de Tracfin 2023](https://presse.economie.gouv.fr/rapport-dactivite-de-tracfin-en-2023-une-activite-soutenue-des-risques-recurrents-et-de-nouvelles-tendances/) — Ministère de l'Économie et des Finances, 2024-07-31
- [Rapport d'activité de Tracfin 2024](https://www.economie.gouv.fr/tracfin) — Tracfin / Ministère de l'Économie, 2025

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Fuente: https://openfinanceguide.com/es/glossary/tracfin