# TrueLayer > TrueLayer — líder del Open Banking y del Pay by Bank en el Reino Unido Fintech británica fundada en Londres en 2016, líder en el Reino Unido en iniciación de pagos (PIS) y en agregación (AIS). Pionera del Pay by Bank en comercio electrónico y precursora de los Variable Recurring Payments (VRP). Activa en el Reino Unido + Irlanda + UE continental. _Categoría: acteur_ --- ## Definición **TrueLayer** es una fintech británica fundada en Londres en 2016 que se ha convertido en la líder del Open Banking en el Reino Unido. Ofrece un toolkit completo — agregación (AIS), iniciación de pagos (PIS), VRP (_Variable Recurring Payments_), KYC — y se ha consolidado sobre todo en el PIS / Pay by Bank, habiendo contribuido más que ninguna otra a popularizar el pago por cuenta en comercio electrónico, en un mercado donde la regulación OBIE británica está más madura que en la UE. ## Historia - **2016** — fundada por Francesco Simoneschi y Luca Martinetti. - **2017** — registro en el OBIE y autorización AISP/PISP. - **2021** — serie D de 130 M$ (Tencent, Tiger Global). - **2022** — cobertura UE ampliada (FR, ES, DE, NL, BE). - **2023-2025** — líder de VRP en el Reino Unido; reestructuración y foco renovado en la rentabilidad. ## Oferta - **Pay by Bank (PIS)**: botón de checkout, pago desde la app bancaria, ~0,2 a 0,5% de comisión al comercio (frente al 1,5 a 2% de la tarjeta en el Reino Unido), sobre todo en cripto, neobancos y juego regulado. - **VRP**: pagos recurrentes dentro de un límite preautorizado, sin nueva SCA — TrueLayer es la líder en el Reino Unido. - **AIS**: agregación fuerte en el Reino Unido (todos los bancos OBIE), correcta en la UE. - **KYC / Verification** y **Signup**: onboarding simplificado, útil para cripto. ## Especificidad del Reino Unido: el VRP El VRP es una innovación del OBIE: el cliente otorga un consentimiento inicial (con SCA) que define un tope, una frecuencia y un beneficiario; el TPP puede entonces desencadenar pagos dentro de ese límite sin nueva SCA. Competidor directo del adeudo directo (Direct Debit) y de la suscripción con tarjeta, mejora la gestión de fallos (sin tarjetas caducadas) y la conciliación. El VRP es por ahora exclusivo del Reino Unido. El PSR europeo no crea un equivalente obligatorio. Su considerando 56 cita los pagos recurrentes variables como ejemplo de servicio premium, que el banco puede ofrecer por contrato. ## Clientes Coinbase, Binance y eToro (funding de cripto), Revolut, Monzo y Starling (integraciones de Open Banking), GoCardless (alianza de VRP), actores del juego regulado y comercios de viajes y automoción en el Reino Unido. ## TrueLayer vs competidores | Actor | Origen | Foco | Cobertura | |--------|---------|-------|------------| | TrueLayer (UK) | Londres | PIS + VRP | Líder en el Reino Unido, correcta en la UE | | Tink (SE/Visa) | Estocolmo | AIS + PIS | Amplia en la UE | | Yapily (UK) | Londres | API headless | UE + Reino Unido | | Bridge (FR) | París | AIS + PIS | FR + UE | | GoCardless (UK) | Londres | Direct Debit + VRP | Reino Unido + UE | ## El reto de la rentabilidad El Open Banking no ha cumplido sus promesas comerciales iniciales: el Pay by Bank sigue siendo marginal frente a la tarjeta (5 a 10% en el Reino Unido, < 5% en la UE). TrueLayer ha reducido su plantilla (2023-2024), se ha centrado en los segmentos rentables (cripto, juego, importes altos) y apuesta por el VRP — con un fuerte potencial si despega en el Reino Unido (2025+) y, después, en la UE si los bancos lanzan una oferta premium. ## Lo que TrueLayer no es - **No es un banco**: tiene estatus de AISP + PISP (FCA en el Reino Unido + ACPR en la UE). - **No es un PSP adquirente de tarjeta**, ni una wallet de consumo. - **No es un Plaid de la UE**: Plaid es de EE. UU., TrueLayer es Reino Unido + UE. - **No es técnicamente ineludible**: un comercio puede integrar el OBIE directamente, pero la práctica totalidad pasa por TrueLayer, Tink o Yapily. ## En el ecosistema PSD2 / Open Finance TrueLayer es una de las tres líderes del OBIE (junto con Tink y Yapily), cubre progresivamente la PSD2 en la UE, apuesta por un VRP europeo, que el PSR deja en manos de las ofertas premium de los bancos, se extiende hacia FIDA (ahorro, crédito) e integra la VoP (CoP en el Reino Unido, VoP en la UE). ## Ejemplos concretos - **Coinbase UK**: 30 a 40% de los depósitos vía Pay by Bank de TrueLayer, con un fuerte descenso de los contracargos. - **VRP Sweep**: TrueLayer y Monzo ofrecen un barrido automático hacia una cuenta de ahorro (más de 100 K usuarios). - **VRP para facturas**: trabajos con compañías energéticas del Reino Unido para sustituir el adeudo directo. - **eToro**: Pay by Bank para el funding de cuentas de trading. - **Volumen**: más de 100.000 M$ de TPV anualizado, según la empresa. - **Financiación**: más de 320 M$ levantados desde su creación. - **Estrategia 2025+**: VRP + cripto + B2B premium para apuntar a la rentabilidad en 2026. ## Fuentes - [About TrueLayer](https://truelayer.com/about/) — TrueLayer - [TrueLayer hits 20 million users as Pay by Bank adoption accelerates](https://truelayer.com/newsroom/announcements/truelayer-hits-20-million-users/) — TrueLayer --- Fuente: https://openfinanceguide.com/es/glossary/truelayer