# Fintecture

> Fintecture — initiateur de paiement (PISP) français

Fintech française pure player de l'initiation de paiement (PISP) DSP2, créée en 2018. Spécialisée dans les paiements B2B et e-commerce hauts paniers via SCT Inst, en concurrence directe avec les cartes pour les paiements > 1000 €.

_Catégorie: acteur_

---

## Définition

**Fintecture** est une fintech française créée en 2018, pure player de l'initiation de paiement (PISP) DSP2.

Spécialisée dans les paiements à hauts paniers (B2B, immobilier, automobile, mobilier, secteur public, e-commerce premium), elle concurrence directement la carte là où ses commissions (1 à 3 %) deviennent prohibitives. Son produit phare : un bouton intégré aux sites et factures qui permet de payer par virement instantané (SCT Inst) en quelques clics, sans saisir de RIB, avec VoP intégré et réconciliation automatique.

## Histoire et événements clés

- **2018** — création par Faysal Oudmine, Anjan Som et Reda Charai à Paris.
- **Mars 2020** — lancement commercial.
- **2020-2022** — croissance rapide, focus B2B et e-commerce hauts paniers.
- **Novembre 2022** — série A de 26 M€ (Eurazeo, RTP Global, Allianz Trade, Société Générale…), portant le total levé à 32 M€.
- **2023-2024** — expansion en Belgique, Espagne, Italie, Allemagne ; partenariat Google Cloud.
- **2025** — VoP / IPR natif ; sélection par la DGFiP pour l'encaissement des créances publiques (PayFiP).

## Offre

- **Pay by Bank** : bouton sur les sites marchands ; le client confirme dans son app bancaire (OAuth + SCA), le SCT Inst crédite le marchand instantanément. Coût marchand ~0,2 à 0,5 % contre 1 à 3 % pour la carte, sans chargeback.
- **Recouvrement / facturation B2B** : lien de paiement dans la facture, paiement en un clic, réconciliation automatique via l'end-to-end ID ISO 20022 — très utilisé au-delà de 1 000 €.
- **Verification of Payee** : service intégré depuis 2025 (IPR), exposé via API.
- **Open Banking PSU** : récupération AIS (soldes, transactions) en complément du PIS.

## Modèle économique

0,2 à 0,5 % par transaction selon le volume, sans abonnement fixe (usage-based), tarif dégressif pour les grands comptes. Face à Stripe ou Adyen (1,4 à 2,9 %), le gain est massif au-delà de 200 € de panier.

## Cas d'usage et clients

- **Secteurs cibles** : immobilier (dépôts de garantie), automobile (acomptes), mobilier haut de gamme (Roche Bobois, Ligne Roset), voyage, marketplaces B2B (ManoMano Pro, Ankorstore), santé, secteur public.
- **Clients** : Boulanger Pro, Cdiscount Pro, Conforama, Maisons du Monde, Selectra, URSSAF.

## Avantages et limites vs cartes

Avantages : ~80 % moins cher, crédit en moins de 10 secondes (vs J+2), irrévocable (pas de chargeback), pas de plafond carte, universel pour tout titulaire de compte SEPA.

Limites : le réflexe « payer par carte » reste ancré, absence de protection acheteur (frein côté consommateur), redirection bancaire de ~30 secondes (vs 2 s pour Apple Pay), et un ROI plus faible sur les petits paniers B2C où la commission carte est déjà acceptable.

## Fintecture vs concurrents

| Acteur | Pays | Focus | Positionnement |
|--------|------|-------|----------------|
| Fintecture (FR) | France | PISP B2B + premium | Leader FR du PIS marchand |
| Bridge (FR) | France | AIS + PIS | Plus AIS, moins focus marchand |
| Brite (SE) | Suède | PIS pan-EU | Concurrent européen |
| TrueLayer (UK) | UK | PIS + VRP | Leader UK |
| Tink (SE/Visa) | Suède | AIS + PIS | Adossé Visa |

## Ce que Fintecture n'est pas

- **Pas une banque** : statut PISP uniquement (ni EME, ni EC).
- **Pas un PSP carte** : virement seulement, pas de réseaux carte.
- **Pas un wallet** : aucun stockage de fonds, juste l'initiation.
- **Pas un PFM grand public** : 100 % B2B marchand / facturation.
- **Pas un acquéreur** : le marchand reçoit les fonds directement.

## Dans l'écosystème PSD2 / Open Finance

Fintecture est l'un des leaders européens du Pay by Bank :

- **DSP2 PIS** : son usage central.
- **IPR / SCT Inst** : grand bénéficiaire (gratuité + receipt obligatoire dopent l'adoption).
- **VoP** : intégré nativement.
- **Wero / EPI** : coexistence ou intégration possible à terme.

## Exemples concrets

- **DGFiP / PayFiP** : sélectionné en 2025 pour le télépaiement par initiation intégré à PayFiP (collectivités, régies, créances publiques).
- **ManoMano Pro** : Pay by Bank pour les commandes pro à hauts paniers.
- **Immobilier** : une agence affiche un QR Fintecture sur le compromis ; l'acheteur paie 5 K€ instantanément, l'agence est créditée avant la signature notaire.
- **Concession auto** : acompte de 10 K€ payé en 30 secondes, là où la carte bute sur les plafonds.
- **Volume** : plus de 5 Md€ collectés depuis le lancement (annonce de juin 2025).
- **IPR** : la gratuité du SCT Inst rend l'offre encore plus économique côté banques.

## Sources

- [Fintecture closes €26 million Series A funding round](https://www.fintecture.com/en/fintecture-serie-a-26-million/) — Fintecture, 2022-11-03
- [Fintecture remporte l'appel d'offre de la DGFiP](https://www.fintecture.com/fintecture-remporte-lappel-doffre-de-la-dgfip/) — Fintecture, 2025-09-11
- [Registre des agents financiers (REGAFI)](https://www.regafi.fr/) — ACPR / Banque de France

---

Source: https://openfinanceguide.com/fr/glossary/fintecture