# Berlin Group

> Berlin Group (NextGenPSD2)

Consórcio europeu de bancos e provedores que mantém a norma NextGenPSD2 — o padrão de API da PSD2 mais difundido na Europa, fora da França.

_Categoria: technique_

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## Definição

O **Berlin Group** é um consórcio europeu de bancos, processadoras e fornecedores de tecnologia que mantém a norma **NextGenPSD2**.

É a especificação de API da PSD2 mais difundida na Europa fora da França: aquela que você encontra assim que integra um banco alemão, austríaco ou escandinavo, ou um neobanco pan-europeu como o Revolut ou o N26.

## Berlin Group x STET x OB UK

Três padrões principais coexistem na Europa:

- **Berlin Group / NextGenPSD2** — padrão pan-europeu (Alemanha, Áustria, países nórdicos e, em parte, Itália e Espanha), o mais amplo geograficamente.
- **STET** — padrão francês (e belga), dominante no mercado bancário francês.
- **OB UK** — padrão britânico, o mais maduro e mais bem documentado, mas fora da UE desde o Brexit.

Eles são conceitualmente próximos (os mesmos papéis de AIS/PIS/CBPII, os mesmos princípios de consentimento, certificados eIDAS), mas tecnicamente diferentes: endpoints, formatos, tratamento de erros e fluxos de SCA variam.

## O que o Berlin Group produz

- **NextGenPSD2 XS2A Framework**: a especificação que define os endpoints de AIS, PIS e CBPII, o modelo de consentimento e os fluxos de SCA (redirect, decoupled, embedded).
- **Operational Rules**: regras operacionais entre TPP e ASPSP (incidentes, desempenho, suporte).
- **Open Finance Framework**: extensão em andamento para preparar a FIDA, indo além das contas de pagamento.
- **Atualizações regulares**: o NextGenPSD2 está na versão 1.3.16 desde novembro de 2025, com endpoints para a VoP. Nenhuma versão trata ainda do PSR, que o plano de trabalho de 2026 coloca entre os temas a examinar em 2026 e 2027.

## O que o Berlin Group não faz

- **Não autoriza nenhum participante**: esse é o papel das NCAs (ACPR, BaFin etc.).
- **Não escreve a regulamentação**: ele traduz a PSD2 e os RTS da EBA em especificação técnica.
- **Não opera nenhuma API**: cada banco hospeda sua própria instância, com suas particularidades locais.
- **Não é exclusivo**: na Alemanha, pode coexistir com padrões mais locais (FinTS).

## No ecossistema PSD2

O Berlin Group é o bloco técnico que permite a um TPP integrar a maioria dos bancos europeus fora da França. Para uma fintech que mira toda a Europa, é um padrão incontornável, complementar ao STET.

```mermaid
flowchart TB
    EBA["EBA\nRTS + diretrizes PSD2"]
    BG["Berlin Group\nNextGenPSD2 XS2A"]
    STET["STET (França)"]
    OBUK["OB UK (Reino Unido)"]

    subgraph BANQUES["Bancos que usam o Berlin Group"]
        DE["Bancos alemães\n(Deutsche Bank, Commerzbank, DKB…)"]
        AT["Bancos austríacos"]
        NORD["Bancos escandinavos"]
        NEO["Neobancos pan-europeus\n(Revolut, N26, HSBC France…)"]
    end

    subgraph TPP["TPPs / Agregadores"]
        TINK["Tink"]
        BRIDGE["Bridge"]
        TRUELAYER["TrueLayer"]
        YAPILY["Yapily"]
    end

    EBA -->|"Estrutura"| BG
    EBA -->|"Estrutura"| STET
    EBA -->|"Estrutura (antes do Brexit)"| OBUK
    BG -->|"Implementação"| BANQUES
    TPP -->|"Integra a API NextGenPSD2"| BANQUES
```

## Exemplos concretos

- **Bancos sob o Berlin Group**: Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, ING, Erste Bank, Nordea, Revolut, N26, HSBC France, Wise — o grosso dos mercados DACH e nórdicos.
- **Agregadores multipadrão**: Tink (Visa), Bridge, TrueLayer, Yapily e Plaid (Europa) absorvem as diferenças entre Berlin Group, STET e OB UK para oferecer aos clientes uma única API.
- **Variações de implementação**: dois bancos sob o Berlin Group podem divergir no fluxo de SCA (redirect / embedded / decoupled), na gestão de consentimentos multiconta ou na disponibilidade real dos endpoints — justamente a fragmentação que os agregadores resolvem.
- **Antecipar a FIDA**: o Berlin Group já trabalha para estender o NextGenPSD2 a contas de poupança, seguros e investimentos, prenunciando a FIDA.

## Fontes

- [Berlin Group — NextGenPSD2 XS2A Framework](https://www.berlin-group.org/nextgenpsd2-downloads) — Berlin Group
- [Berlin Group — About](https://www.berlin-group.org/about) — Berlin Group

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Fonte: https://openfinanceguide.com/pt-br/glossary/berlin-group