# RTS

> Regulatory Technical Standards

Normas técnicas vinculantes redigidas pela EBA e adotadas pela Comissão. Detalham como aplicar concretamente uma diretiva europeia.

_Categoria: reglementation_

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## Definição

Os **RTS** (_Regulatory Technical Standards_) são normas técnicas vinculantes redigidas pela EBA e adotadas pela Comissão na forma de regulamento delegado.

Onde a diretiva define o "o quê", os RTS definem o "como", de maneira juridicamente exigível.

## RTS vs guidelines vs Q&A

A EBA produz três tipos de texto com força muito diferente:

- **RTS** — regras vinculantes, adotadas pela Comissão e diretamente aplicáveis; não cumpri-las expõe a sanções.
- **Guidelines** — boas práticas recomendadas, sujeitas ao "comply or explain" das NCA: muito influentes, mas não vinculantes.
- **Q&A e opiniões** — esclarecimentos não vinculantes que orientam a interpretação.

## O processo de adoção

1. **Mandato**: a diretiva (ex.: PSD2, art. 98) solicita à EBA que redija um RTS.
2. **Consulta pública**: a EBA publica uma minuta e o setor responde durante 2 a 3 meses.
3. **Submissão**: a EBA finaliza e encaminha à Comissão.
4. **Adoção**: a Comissão a adota como regulamento delegado, publicado no JOUE, salvo objeção do Parlamento ou do Conselho.

Conte de 2 a 3 anos entre o mandato e a aplicação efetiva.

## Os principais RTS da PSD2

- **RTS-SCA** (2018/389, aplicável desde setembro de 2019): autenticação forte, dynamic linking, isenções e comunicação comum e segura (CSC) entre TPP e ASPSP.
- **RTS de fraude**: o modelo de reporte trimestral de fraudes.
- **RTS de passporting**: notificação de uma NCA a outra.
- **RTS de agrupamentos de PSP**: condições de cooperação.

## O que os RTS não fazem

- **Não criam obrigações** fora do mandato da diretiva.
- **Não substituem a diretiva**: eles a detalham, não a reescrevem.
- **Não são negociáveis**: são um regulamento, aplicável tal como está.
- **Não cobrem tudo**: para as zonas cinzentas, é preciso recorrer às guidelines, aos Q&A e às posições das NCA.

## No ecossistema PSD2

Os RTS são a caixa de ferramentas operacional: para saber como implementar a PSD2 (e depois o PSR), é nos RTS que está a resposta autoritativa, não na diretiva, propositalmente mais de alto nível.

```mermaid
flowchart TB
    DIR["Diretiva PSD2\n(alto nível, o QUÊ)"]
    EBA["EBA\nRedige o RTS"]
    CONS["Consulta pública\n(2-3 meses)"]
    COMM["Comissão Europeia\nAdota (regulamento delegado)"]
    JOUE["Publicação no JOUE\nDiretamente aplicável"]
    PSP["Bancos, fintechs, TPP\nDevem aplicar"]

    DIR -->|"Mandato (ex. art. 98)"| EBA
    EBA --> CONS
    CONS -->|"Retorno do setor"| EBA
    EBA -->|"Minuta de RTS"| COMM
    COMM --> JOUE
    JOUE -->|"Sanções em caso de descumprimento"| PSP
```

## Exemplos concretos

- **RTS-SCA e checkout**: foi ele que impôs o 3DS2 no lugar do 3DS1 e definiu as isenções TRA que os PSP (Stripe, Adyen, Worldline) exploram para a conversão.
- **Renovação AISP**: a alteração do RTS-SCA em 2022 fez a renovação de consentimento passar de 90 para 180 dias, melhorando a retenção de empresas como a Bankin' ou a Linxo.
- **Reporte de fraude**: todo PSP acima de certo volume envia à sua NCA um arquivo padronizado pelo RTS — um volume de dados a antecipar na arquitetura.
- **Transição para o PSR**: o regulamento delegado 2018/389 continua aplicável junto com a PSD2 até 21 meses após a entrada em vigor do PSR. A EBA deve entregar seus projetos de novos RTS sobre SCA e interfaces doze meses após essa entrada em vigor (art. 89, numeração provisória do texto de compromisso de abril de 2026), o que deixa nove meses até a aplicação. O texto não diz o que acontece com o 2018/389 se esses RTS não estiverem prontos a tempo. No fim de setembro de 2026, a EBA não tinha aberto nenhuma consulta.
- **Monitoramento**: o "Single Rulebook" da EBA centraliza todos os RTS, guidelines e Q&A em vigor.

## Fontes

- [Commission Delegated Regulation (EU) 2018/389 (RTS SCA & CSC)](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32018R0389) — EUR-Lex, 2018-03-13
- [EBA Final Report on amending RTS on SCA & CSC under PSD2 (180-day exemption)](https://www.eba.europa.eu/eba-publishes-final-report-amendment-its-technical-standards-exemption-strong-customer) — European Banking Authority, 2022-04-05
- [EBA Single Rulebook](https://www.eba.europa.eu/single-rule-book-qa) — European Banking Authority

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Fonte: https://openfinanceguide.com/pt-br/glossary/rts