Definición
El Berlin Group es un consorcio europeo de bancos, procesadores y proveedores tecnológicos que mantiene la norma NextGenPSD2.
Es la especificación de API de la PSD2 más extendida en Europa fuera de Francia: la que te encuentras en cuanto integras un banco alemán, austriaco o escandinavo, o un neobanco paneuropeo como Revolut o N26.
Berlin Group frente a STET y OB UK
En Europa conviven tres estándares principales:
- Berlin Group / NextGenPSD2: estándar paneuropeo (Alemania, Austria, países nórdicos y, en parte, Italia y España), el más amplio geográficamente.
- STET: estándar francés (y belga), dominante en el mercado bancario francés.
- OB UK: estándar británico, el más maduro y mejor documentado, pero fuera de la UE desde el Brexit.
Son conceptualmente próximos (los mismos roles de AIS/PIS/CBPII, los mismos principios de consentimiento, certificados eIDAS), pero técnicamente distintos: endpoints, formatos, gestión de errores y flujos de SCA varían.
Qué produce el Berlin Group
- NextGenPSD2 XS2A Framework: la especificación que define los endpoints de AIS, PIS y CBPII, el modelo de consentimiento y los flujos de SCA (redirect, decoupled, embedded).
- Operational Rules: reglas de explotación entre TPP y ASPSP (incidencias, rendimiento, soporte).
- Open Finance Framework: extensión en curso para preparar FIDA, más allá de las cuentas de pago.
- Actualizaciones periódicas: NextGenPSD2 está en la versión 1.3.16 desde noviembre de 2025, con endpoints para la VoP. Ninguna versión contempla todavía el PSR, que el plan de trabajo de 2026 incluye entre los temas que se estudiarán en 2026 y 2027.
Qué no hace el Berlin Group
- No autoriza a ningún actor: ese es el papel de las NCA (ACPR, BaFin, etc.).
- No redacta la regulación: traduce la PSD2 y los RTS de la EBA en una especificación técnica.
- No opera ninguna API: cada banco aloja su propia instancia, con sus particularidades locales.
- No es exclusivo: en Alemania puede convivir con estándares más locales (FinTS).
En el ecosistema PSD2
El Berlin Group es la pieza técnica que permite a un TPP integrar la mayoría de los bancos europeos fuera de Francia. Para una fintech que aspira a toda Europa, es un estándar imprescindible, complementario a STET.
Ejemplos concretos
- Bancos sobre Berlin Group: Deutsche Bank, Commerzbank, DKB, ING, Erste Bank, Nordea, Revolut, N26, HSBC France, Wise: el grueso de los mercados DACH y nórdicos.
- Agregadores multiestándar: Tink (Visa), Bridge, TrueLayer, Yapily y Plaid (Europa) absorben las diferencias entre Berlin Group, STET y OB UK para ofrecer a sus clientes una única API.
- Variaciones de implementación: dos bancos sobre Berlin Group pueden divergir en el flujo de SCA (redirect / embedded / decoupled), en la gestión de consentimientos multicuenta o en la disponibilidad real de los endpoints: precisamente la fragmentación que resuelven los agregadores.
- Anticipar FIDA: el Berlin Group ya trabaja en extender NextGenPSD2 a cuentas de ahorro, seguros e inversión, anticipándose a FIDA.